新華網(wǎng)北京2月23日電 （記者 涂銘）利用“空殼公司”在銀行申請POS機，以虛構交易的方式，使用POS機為信用卡持卡人刷卡套現(xiàn)，累計近3.5萬筆涉案近4.5億元，非法獲利800余萬元。22日，北京市海淀區(qū)法院開庭審理了這起非法經(jīng)營案，涉案15人全部出庭受審。

據(jù)北京市海淀區(qū)檢察院介紹，2008年9月至2010年12月間，被告人胡成等15人在北京市門頭溝區(qū)、大興區(qū)注冊成立20家公司，然后向建設銀行、工商銀行、交通銀行、中信銀行等4家銀行申領了37個POS機，通過網(wǎng)站發(fā)布廣告帖、回頭客介紹等方式招攬客戶，在北京市海淀區(qū)百樂賓館、國海廣場等地，以獲取非法利益為目的，違反國家規(guī)定，以虛構交易的方式，使用POS機為信用卡持卡人刷卡套現(xiàn)，累計刷卡套現(xiàn)近3.5萬筆，刷卡金額近4.5億元人民幣，非法獲利800余萬元。

22日上午10時，15名被告被依次帶入法庭。據(jù)介紹，涉案的15人大多是無業(yè)人員，不少人曾經(jīng)接受過刑事和行政處罰。15名被告人之間或為親屬、朋友協(xié)助主犯進行刷卡套現(xiàn)業(yè)務，或通過本人刷卡行為相識并結合成團伙進行刷卡套現(xiàn)業(yè)務，犯罪形式或個人單獨進行或組成團伙分工合作進行刷卡套現(xiàn)犯罪活動。

根據(jù)被告人的供述，他們一般先在工商部門注冊公司，這些公司多以“某某商貿公司”命名，然后向銀行申請安裝銷售點終端機（POS機）。被告人一般會通過報紙、網(wǎng)絡對外發(fā)布提供套現(xiàn)服務的廣告，“客戶”（信用卡持卡人）看到信息或通過熟人介紹上門后，他們就以虛擬交易的方式為信用卡持卡人提供套現(xiàn)服務。持卡人在POS機虛擬交易刷卡消費后，賬戶信息會傳送到銀聯(lián)，銀聯(lián)處理后把信息發(fā)送給發(fā)卡行，發(fā)卡行則從持卡人賬戶上扣除相應金額，并且把款項打入被告人的開戶行賬戶，最后被告人再把現(xiàn)金支付給持卡人，完成套現(xiàn)。在套現(xiàn)過程中，被告人一般會向持卡人收取套現(xiàn)金額1%至2%的手續(xù)費。

2009年12月15日，最高人民法院、最高人民檢察院和人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，該司法解釋第7條規(guī)定：“違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應當依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。”從而首次界定了“非法套現(xiàn)”并明確了其犯罪性質。據(jù)本案的承辦人、海淀區(qū)檢察院代理檢察員趙峰介紹，本案是該司法解釋頒布以來北京市涉案金額最大的一起信用卡套現(xiàn)案，而涉案的15名被告人均被公訴機關以非法經(jīng)營罪提起公訴。

在2年多的時間里，15名被告注冊“空殼公司”，向銀行申請POS機，虛構交易為他人非法刷卡套現(xiàn)，竟然“一路綠燈”，最終是審計機關對其中一家銀行進行審計時才發(fā)現(xiàn)其中的異常。“這中間暴露出工商部門在企業(yè)注冊時對于申請注冊人資信狀況審查的缺失，還暴露出銀行在信用卡申領環(huán)節(jié)、企業(yè)申請POS機環(huán)節(jié)都沒有做到盡職審查，尤其是銀行對于企業(yè)使用POS機的情況缺乏后續(xù)的跟蹤監(jiān)管?！壁w峰說，“目前，上級檢察機關已經(jīng)向相關的銀行發(fā)送了司法建議，提醒銀行今后在這方面加強監(jiān)管?！?/P>

趙峰同時提示信用卡持卡人，根據(jù)《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，持卡人以非法占有為目的，采用“刷卡套現(xiàn)”的方式惡意透支，達到該司法解釋規(guī)定的涉案金額標準，同樣會被追究刑事責任，將會以信用卡詐騙罪定罪量刑。