時下，越來越多的人已經(jīng)習(xí)慣了刷卡消費。然而，必須提醒持卡人的是，在享受刷卡便利的同時，切莫忽視隨之而來的用卡風(fēng)險。弄清收費細節(jié)

前些天，小張收到銀行短信稱，“您的信用卡賬單人民幣31.47元，到期還款日2月22日?！毙埡芗{悶，去年雖曾用這張卡消費過數(shù)次，但前幾個月就已還清透支款項，且留有9元余額，最近也沒使用，哪來這筆欠款？次日，他去銀行查詢近6個月賬單明細，才發(fā)現(xiàn)卡中余額早被銀行的“短信服務(wù)費”扣得只剩負數(shù)，之后再扣服務(wù)費時就產(chǎn)生了滯納金，卡上的欠款就這樣累積了起來。生活中，像小張這樣的持卡人不在少數(shù)，許多人都是買單時刷得瀟灑，但真正對賬單明細一清二楚、對銀行各項收費完全知曉者卻為數(shù)甚少。

對策：消費者辦卡時要向銀行詳細了解滯納金、利息、取現(xiàn)手續(xù)費的計算方式，同時，應(yīng)問清是否有其他附加扣費業(yè)務(wù)。當卡片閑置時，也要查詢賬單，以免忽視了被遺忘的利息、滯納金、附加扣費等。不開卡也收費

王女士最近收到銀行對賬單，提醒她繳納100元信用卡年費。王女士不解，自己從未激活過卡片，更別說刷卡消費，又何來年費之說？

據(jù)了解，對未激活的信用卡，各家銀行有不同的收費標準和管理規(guī)定，但大部分信用卡要按一定期限收取費用。有的銀行規(guī)定，無論是否激活都要按規(guī)定標準收取年費，有的則規(guī)定刷卡消費達一定次數(shù)可免年費。因為每張信用卡都有制作成本，從消費者申辦成功的那一刻起，信用卡賬戶已經(jīng)產(chǎn)生，銀行要為此付出數(shù)據(jù)處理、信息維護等成本，所以才要收取信用卡年費。哪怕卡未激活，仍會產(chǎn)生費用，就以欠費形式記錄在持卡人賬戶上。

對策：對于確實不想用的信用卡，持卡人可以在激活后盡快到銀行注銷。如果長期欠費，有可能被列入銀行黑客戶名單，信用記錄將受影響，嚴重的將波及以后購房、買車等貸款的審批。取現(xiàn)無免費餐

大四學(xué)生小章今年春節(jié)回老家過年，返滬前再三叮囑家人及時將學(xué)費匯來。寒假過后，他收到匯款，順利交納了學(xué)費。之所以如此“看重”此事，是因為去年暑假過后，由于所帶的錢不夠繳學(xué)費，小章在尚未收到家里匯款時，就用信用卡在ATM機取現(xiàn)2000元?？墒牵驗闆]盡快還款，短短兩個月，他向銀行支付了60多元利息，還不包括手續(xù)費，此事讓他記憶猶新。

對策：持卡人應(yīng)盡量刷卡消費，而不是通過ATM機提現(xiàn)。目前，各家銀行信用卡消費免息期在20天至50天之間，持卡人透支消費前，須注意銀行賬單日和還款日，算好還款時間。萬一確需通過提現(xiàn)周轉(zhuǎn)，也要盡早還款。而且，用卡時應(yīng)避免先存款再消費，因為存入資金再取現(xiàn)，銀行也要收手續(xù)費。分期付款不免費

今年春節(jié)，劉先生看中一款液晶電視，但要價不菲，需12000元。當他刷卡付賬時，銀行發(fā)來短信，除了提醒刷卡金額外，還建議劉先生使用分期付款。雖然早就聽說過這項業(yè)務(wù)，但劉先生從沒嘗試過?，F(xiàn)在有這筆大支出，想想選擇分期可減輕下月一次性還款壓力，且又“免息”，何樂而不為？于是，劉先生決定“嘗鮮”，向銀行申請了12期分期，每月歸還1000元?？墒?，當劉先生收到銀行對賬單時，每月還款額卻變成了1070元。他忙詢問客服，卻被告之每月多出來的70元是分期付款的手續(xù)費。這下劉先生才明白，原來分期付款免息不假，但不免費也是真的。

對策：由于分期付款的手續(xù)費率通常高于同期貸款利率，因此該業(yè)務(wù)既是餡餅也是陷阱。對于收入不穩(wěn)定的持卡人來說，不建議使用分期付款，以避免提前消費可能導(dǎo)致的未來生活壓力。如果持卡人分期支出占可支配收入（收入減去全部固定支出）的1／3，生活質(zhì)量就要受到影響，且可能因延遲還款而破壞自己的信用記錄。

(人民網(wǎng))