一家大型超市的員工正在將有毒蜜餞全部撤柜。面對越來越多的食品安全問題，食品安全責(zé)任險并未發(fā)揮多大作用。IC供圖

　　明膠事件還沒落幕，果脯問題又出現(xiàn)在公眾眼前。在食品安全問題不斷的當(dāng)下，推出至今四年的食品安全責(zé)任險，依舊無法引起各方的重視，購買者更是少之又少。

　　南都記者近日多方打探，想獲取食品安全責(zé)任險在廣東的真實購買情況，但最后都無功而返。廣東保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人對南都記者表示，食品安全責(zé)任險在廣東的相關(guān)情況，并無具體的數(shù)據(jù)，此險種所占財險份額實在太小。

　　事實上由于責(zé)任不明確，食品企業(yè)對該險種的需求不大，某財險公司相關(guān)人士也表示，食品安全責(zé)任險純屬企業(yè)自愿投保的很少。有不愿意透露名字的學(xué)者表示，保險行業(yè)內(nèi)有句俗話，無風(fēng)險無保險，由于我國食品安全已陷入“企業(yè)肇事、納稅人出錢、政府買單”的情況，企業(yè)承擔(dān)的賠償風(fēng)險并不大。

　　廣東為何無數(shù)據(jù)？份額實在太小

　　繼2009年新的《中華人民共和國食品安全法》實施以后，包括華安保險、人保財險、美亞保險、都邦保險、長安保險等保險公司專門推出了相關(guān)食品安全責(zé)任險，然而，只有極少數(shù)企業(yè)選擇投保。

　　南都記者昨日咨詢多家財險公司獲悉，食品安全責(zé)任保險一直在開展，但難有起色。近日有數(shù)據(jù)稱，食品安全責(zé)任險推出至今四年，企業(yè)投保率不足10%，而大部分投保企業(yè)是進(jìn)出口生產(chǎn)商，其中餐飲企業(yè)投保不到2%，有關(guān)信息稱，北京市場尚未出單。

　　不過，這個投保率不足10%，可能還有很大的水分。南都記者從廣東保監(jiān)局獲悉，食品安全責(zé)任險在廣東并無具體的數(shù)據(jù)，險種所占財險份額實在太小。

　　某財險公司相關(guān)人士也透露，目前食品安全責(zé)任險在廣東還未有大規(guī)模的發(fā)展。此外，有關(guān)部門對在廣東銷售該類保險的險企數(shù)目也未有統(tǒng)計，而險企也未將產(chǎn)品銷售信息告知監(jiān)管部門，“或者是把食品安全責(zé)任險的數(shù)據(jù)統(tǒng)計在某個大類下面。”相關(guān)人士表示。

　　企業(yè)為何不買？無風(fēng)險無保險

　　食品安全責(zé)任險顯然成為保險行業(yè)里頗受冷待的產(chǎn)品。北京保險專業(yè)律師李濱表示，目前接觸到的理賠糾紛客戶中并無任何一單涉及食品安全責(zé)任險。李濱表示，該產(chǎn)品在北京沒有市場，很難出單。事實上，企業(yè)對該險種的需求不大，大部分企業(yè)認(rèn)為自家產(chǎn)品并無太大風(fēng)險。

　　“保險行業(yè)內(nèi)有句俗話，無風(fēng)險無保險。”有關(guān)人士表示，企業(yè)沒有經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的風(fēng)險，就不會購買該類產(chǎn)品。某財險公司相關(guān)人士也表示，純屬企業(yè)自愿投保的很少。

　　不愿意透露名字的學(xué)者表示，食品安全責(zé)任險推出是為了食品安全領(lǐng)域的風(fēng)險轉(zhuǎn)移。然而，我國的食品安全已陷入“企業(yè)肇事、納稅人出錢、政府買單”的情況，企業(yè)承擔(dān)的賠償風(fēng)險并不大。有關(guān)學(xué)者指出，企業(yè)的食品安全責(zé)任主體地位不突出。通過訂立保險合同，可以解決該問題。據(jù)長安保險和人保財險現(xiàn)有的食品安全責(zé)任險條款內(nèi)容，保險關(guān)系中，企業(yè)是投保人，保險公司是保險人，而消費者是受益人，通過嚴(yán)格的保險關(guān)系確定保險三方的權(quán)利與義務(wù)。企業(yè)投保成為責(zé)任主體，而監(jiān)管部門僅是處于監(jiān)管位置上。

　　2008年，食品安全責(zé)任險伴隨著《食品安全法》面市，屬于比較新的保險。事實上，保監(jiān)會和相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)對該類產(chǎn)品的具體規(guī)定和監(jiān)督，很難找到相關(guān)的文件。

　　險企為何難推？需要政府層面配合

　　由于份額太小，目前在保險行業(yè)內(nèi)對食品安全責(zé)任險有多種分類法。南都記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，美亞設(shè)了食品安全公眾責(zé)任險，屬公眾責(zé)任險范圍；而長安保險則將食品安全責(zé)任險單列出來，人保財險官網(wǎng)則分項包含了。律師界則將食品安全保險與玩具等商品同歸產(chǎn)品責(zé)任險。

　　“這個險種還是屬于比較新的保險，需要政府配合推廣，目前政府在這塊細(xì)致的可操作性規(guī)章并沒有出來。”某財險公司相關(guān)人士表示。

　　今年全國“兩會”期間，全國政協(xié)委員、中國人壽（601628）保險（集團(tuán)）公司原總裁楊超就在其提案中建議，盡快建立強制性食品安全責(zé)任險制度。而全國政協(xié)委員，中國人民保險集團(tuán)股份有限公司董事長、總裁吳焰也表示，應(yīng)建立健全強制責(zé)任險法律法規(guī)體系，包括探索建立食品安全責(zé)任強制險、統(tǒng)一推進(jìn)強制性火災(zāi)公眾責(zé)任險、加快推進(jìn)環(huán)境污染責(zé)任強制險、探索高危行業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任強制險制度建設(shè)等。

　　除了保險企業(yè)層面的呼吁外，有專家建議政府應(yīng)盡快修訂《食品安全法》，通過給食品上“強制險”保安全。

　　南都記者獲悉，建立健全強制責(zé)任險法律法規(guī)體系以及政府層面給與參保企業(yè)政策支持，是當(dāng)前食品安全責(zé)任險關(guān)注的重點。吳焰在提案中稱，“建議在國家層面盡快啟動涉及公共安全、公眾利益和社會需求較為迫切的責(zé)任險險種的立法工作，明確其制度建設(shè)的強制性方向以及過渡措施；相關(guān)政府部門和地方政府可結(jié)合各自實際情況，選擇一個或若干險種進(jìn)行部門性和地方性的立法，以兼顧強制責(zé)任險立法的原則性和靈活性。積極推動《侵權(quán)責(zé)任法》的配套法規(guī)和制度建設(shè)，明確相關(guān)的技術(shù)規(guī)范問題，為責(zé)任險制度的建立奠定基礎(chǔ)”。

　　楊超也大力建議“財政部和國家稅務(wù)總局根據(jù)實際情況，通過財政支持、稅收優(yōu)惠等方式對參保的企業(yè)予以一定的政策支持，激發(fā)其投保食品安全責(zé)任險的積極性。”

　　哪些人在投？美亞保險：多是外資客

　　作為率先開閘試點食品安全責(zé)任險的少數(shù)幾個保險企業(yè)，美亞保險近日回復(fù)南都稱，目前市場上食品生產(chǎn)企業(yè)投保產(chǎn)品責(zé)任險的比例比起海外市場，還有待提高。事實上，在海外市場，美亞所在集團(tuán)同時也開展了相關(guān)責(zé)任險的開發(fā)和銷售，特別是北美市場責(zé)任險所占比重較大。對于國內(nèi)市場的開展情況，官方表態(tài)稱，目前美亞保險“餐飲業(yè)通保”客戶數(shù)量穩(wěn)步增長。

　　事實上，與其他財險公司反饋的信息一致，美亞保險官方透露稱，投保食品安全責(zé)任及產(chǎn)品責(zé)任險的企業(yè)，以外資居多。而國內(nèi)企業(yè)投保比例低的原因，主要是“國內(nèi)公眾對于食品安全責(zé)任及產(chǎn)品責(zé)任險，以及產(chǎn)品責(zé)任的追償?shù)恼J(rèn)識還不夠充分；相應(yīng)企業(yè)的風(fēng)險管控意識尚有待加強。美亞認(rèn)為，隨著該類責(zé)任事件得到普遍重視，相信投保數(shù)量、責(zé)任限額以及出險后的賠償金額，事故發(fā)生后的賠償金，將呈現(xiàn)上升態(tài)勢。”

　　美亞對食品責(zé)任險的前景相當(dāng)看好，認(rèn)為隨著企業(yè)、公眾風(fēng)險意識的提升、相關(guān)法律法規(guī)的日趨完善，公眾對食品安全日益重視，食品安全責(zé)任及產(chǎn)品責(zé)任險的保險需求將逐漸增加。但與國內(nèi)保險高管意見一致，美亞保險也認(rèn)為，政府層面的政策和食品企業(yè)的風(fēng)險意識成為目前開展該類保險的重要條件，美亞保險在建議中稱，食品安全問題事關(guān)重大，已經(jīng)引起有關(guān)部門的高度重視，希望出臺有效的監(jiān)督、管理措施，加強監(jiān)管力度。

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　　食品安全責(zé)任險免賠超過14條

　　目前財險公司食品安全責(zé)任險的相關(guān)條款相當(dāng)一致，而且對投保企業(yè)的要求非常高。該保險的責(zé)任主體為，“凡依照中華人民共和國法律成立并登記注冊，有固定經(jīng)營場所，從事食品生產(chǎn)和加工、食品流通并取得相應(yīng)的持續(xù)有效食品生產(chǎn)許可證、食品衛(wèi)生許可證或食品流通許可證的企業(yè)均可投保本保險，成為本保險的被保險人”

　　南都記者對照兩家財險公司條款發(fā)現(xiàn)，食品安全責(zé)任險免賠項目較多，超過14條。例如，對被保險人提供的超過規(guī)定的保質(zhì)期限的食品、不符合國務(wù)院衛(wèi)生行政部門制定的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的食品、被保險人使用劣質(zhì)的、未經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)使用或者國家明令禁止使用的食品原料或非食用性原料、食品添加劑、營養(yǎng)強化劑或包裝材料等來生產(chǎn)、銷售或提供的食品、基因或轉(zhuǎn)基因食品及以治療為目的的各類藥品不予承保。

　　某財險公司人士稱，“這種保險產(chǎn)品應(yīng)該是整個食品安全體系中的一個配套環(huán)節(jié)。一旦因過失發(fā)生事故，保險公司則提供相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補償。除了食品安全責(zé)任險，其他與食品、餐飲有關(guān)的責(zé)任險，企業(yè)必須提供符合國家標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品配料、衛(wèi)生條件和生產(chǎn)資質(zhì)等證明材料，并根據(jù)保險公司的評估意見改善風(fēng)險狀況，保險公司才會承保。一旦發(fā)生證明因非生產(chǎn)方故意造成的產(chǎn)品缺陷導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失，保險公司才會予以理賠。”